真實案例：貸款沒下來，反被騙上法院？
小琪剛出社會，信用不足想辦小額貸款，於是在社群平台找到一家「保證過件」的貸款代辦。
代辦要求她提供身分證、金融帳戶、手機號碼，還說：「我們會先幫妳做金流包裝，製造財力資料，這樣銀行比較好過件。」
結果帳戶突然出現大筆進出款，幾週後竟接到警方通知，指她的帳戶涉及詐欺案金流，小琪嚇壞了：「我只是想借錢，為什麼會被當成詐騙共犯？」
貸款代辦常見的5大詐騙陷阱
1️⃣ 金流美化陷阱
假裝製造收入進出帳戶，事實上是替詐團洗錢。
看似幫你製造財力證明，實則可能是詐騙贓款的跳板。
2️⃣ 代辦費陷阱
尚未核貸就先收取高額費用。
例如說好「過件再收費」，結果還沒成功就逼你付款。
3️⃣ 帳戶借用陷阱
要求你提供帳戶或密碼操作，實為人頭帳戶使用。
這是最常見讓你捲入詐欺罪的原因之一。
4️⃣ 假冒合法金融機構
自稱與銀行合作，實際上是民間高利貸或詐團。
名稱像「XX金融顧問」、「XX信用通」，但查無公司登記。
5️⃣ 資料外洩陷阱
將你的個資轉賣他人，甚至被冒名申辦貸款。
身分證、存摺、手機認證碼一旦外流，風險難以估計。
刑事律師解析：什麼情況會被認定為詐欺罪？
根據《刑法》第339條，詐欺罪是以不實手段使他人交付財物或財產上利益，刑期最重可處五年。
若民眾因貸款代辦而：
- 提供帳戶或資料被用來詐騙他人
- 協助轉帳或金流流動
- 配合虛構財力文件騙銀行放款
即有可能被認定構成「幫助詐欺」或「共犯」，即使當初是被誤導，也無法完全免責。
如何辨識與避免貸款代辦詐騙？
✔ 拒絕提供帳戶密碼或操作權限
正當貸款流程不會要求你提供帳戶控制權。
✔ 查詢對方公司是否有正式登記
可上經濟部商業司網站查公司名稱，無登記即為可疑。
✔ 不提前支付任何費用
合法金融業不會在核貸前收錢。
✔ 保留對話紀錄與證據
若不幸受騙，對話紀錄是證明你是被害人的關鍵。
✔ 及早諮詢律師協助
如已被警方通知，應馬上尋求專業律師協助自保。
常見法律問題 Q&A
Q1：我只是被要求配合辦貸款，沒參與詐騙，也會被起訴嗎？
A：只要帳戶涉及詐欺金流，就有可能被依幫助詐欺追究刑責，需提供證據證明你是被利用。
Q2：貸款代辦說帳戶「金流操作」合法可信嗎？
A：完全不可信！這是詐騙集團常見說詞，實際上是利用你的帳戶洗錢或收款。
Q3：如果帳戶出現不明金流，我該怎麼辦？
A：立刻凍結帳戶、報警備案，並聯繫律師處理後續事宜。
Q4：收到警局或檢察署通知，要請律師陪同嗎？
A：強烈建議！筆錄內容將影響後續偵查走向，律師陪同可確保你說詞無誤且合法。
Q5：有沒有合法又安全的貸款方式？
A：有！建議直接向銀行或合法信用貸款平台申請，不透過代辦或來路不明的仲介。
免費法律諮詢｜貸款惹禍？律師幫你解危機！
不小心陷入貸款代辦陷阱，被警方通知或擔心成為詐欺共犯？
千萬不要拖延，愈早諮詢律師愈能止血與自保。
謙聖國際法律事務所｜專辦詐欺、金流帳戶案件
📌 免費法律諮詢 | 📞 （03）3150-034 (02)2388-8962
🏛 台北所：台北市萬華區康定路64號6樓
🏛 桃園所：桃園市桃園區新埔六街95號17樓
提供多元支付：現金、信用卡、銀行轉帳
 |
謙聖國際法律事務所，專辦詐欺、洗錢防制法、警示帳戶解除、毒品及各類刑事案件
謙聖國際法律事務所 | 全台唯一數百件不起訴、無罪、緩刑成功案例，助你擺脫詐騙陷阱！
點擊Line「加入好友」、立即免費法律諮詢
詐欺律師推薦/專業詐欺案件辯護 